据权威媒体公开资料可知，2008年，重庆的唐女士和丈夫办了一张信用卡，透支了200多元。直到最近才得知，每个月产生的滞纳金和贷款利息叠加，已经达到了3万多元。那么，这3万多元的欠款责任到底在谁?这3万元欠款唐女士和丈夫到底需不需要还?他们究竟该怎么办，才能让自己的利益最大化?

首先，相比这3万元的欠款，对于唐女士和丈夫来说，并不是最严重的后果，更为严重的是他们的个人征信，200欠款的滞纳金和利息就达到3万元了，那他们的个人征信得黑成啥样，这样的征信以后无论是办理银行贷款，还是做其他涉及个人信用的事情，都是办不了的。那么，这样的责任到底在谁?他们又该怎么办?

对此，可能很多人都觉得这是唐女士和丈夫的责任，储蓄卡和信用卡都分不清楚，为什么当时不知道问清楚，哪里都有哪里的制度和规定，起头是因为他们没分清楚储蓄卡和信用卡，还有就算是把信用卡当成储蓄卡了，那卡里有多少钱自己不知道啊，自己用了200元，一直没还，是事实，是需要为此承担责任的。

但其实并不是这样的，银行信用卡和储蓄卡的办理流程有很大的相似性，如果柜台办理人员听错了，或者说是当时迫于办卡压力故意听错了，给看客户办成了信用卡的事情也是可能发生的，而且对于办的什么卡银行是有告知详细情况义务的，尤其是当信用卡卡片产生逾期情况时银行是有义务、有责任告知持卡人的，在持卡人未知情的情况下，直接计算贷款利息和滞纳金也是不对的。因此，这件事儿的责任很明确就在银行。那么，对此唐女士和丈夫又该如何维护自己的合法权益呢?

对于唐女士和丈夫来说，其实其行之有效的方法，就是找到该银行和该银行洽谈，明确告诉银行没有尽到义务的地方，拿出一个自己能接受的还款方案，把钱还了，当然如果自己的方法得当，自己只还200元钱也是可以的，逾期滞纳金和利息是不用还的，毕竟银行也是有责任的。同时，还得让银行出个自己有责任的证明，并让银行给自己去掉在央行征信报告上的逾期记录。

最后，无论是银行还是其他机构，我们在做贷款或办卡或其他经济活动时，都要问清楚具体细节事项，看明白合同的细节，明确的知道自己该负的责任和该承担的义务，当有疑问的时候，要多倾听专业的声音，合理合法地维护自己的合法权益。